conserver votre assurance-vie jusqu’à votre passage à la retraite. Vous pouvez alors décider de choisir la sortie en rentes viagères ou en capital.

Vous êtes autorisé à débloquer votre capital quand vous le souhaitez ; toutefois, la fiscalité est fonction de la durée de détention, c’est-à-dire avant ou après 8 ans. Attention également à la fiscalité compte tenu du montant débloqué, car celui-ci se référera au taux marginal d’imposition (TMI).

La fiscalité dépend aussi d’autres paramètres, dont la date de versement des primes (jusqu’au 26 septembre 2017 ou depuis le 27 septembre 2017). Les conséquences portent sur les prélèvements sociaux, l’assujettissement au prélèvement forfaitaire unique (PFU), la taxation à l’impôt sur le revenu.

 

Quid de l’avance sur un contrat d’assurance-vie ?

Ne pas confondre avance et rachat partiel. L’avance prend la forme d’un prêt qui sera alors remboursé suivant la date convenue avec l’assureur. Vous pouvez ainsi bénéficier d’une avance si vous faites face à des difficultés financières temporaires, par exemple. Ce prêt s’accompagne de versement d’intérêts, tandis qu’il n’est pas assujetti à la fiscalité mentionnée ci-dessus, c’est-à-dire ni à l’IR, ni au PFU, ni aux prélèvements sociaux.

Lorsque vous souhaitez obtenir une avance, vous devez bien le mentionner sur votre demande écrite afin de notifier l’assureur qu’il ne s’agit pas d’un retrait partiel. Il est préférable de demander préalablement les modalités y afférentes – celles-ci sont mentionnées dans les conditions générales du contrat.

 

Le dénouement du contrat en cas de décès de l’épargnant

Si vous décédez avant d’avoir joui de votre assurance-vie, ce seront les bénéficiaires que vous aurez indiqués dans la clause y afférente qui toucheront le capital qui leur revient. À noter que l’assurance-vie n’est pas intégrée dans le patrimoine concerné par la succession. Cela veut dire que vous pouvez désigner le bénéficiaire de votre choix, qu’il soit membre de votre famille ou non, et sans qu’il y ait un impact quelconque sur la répartition de l’héritage.

Notez que vous pouvez modifier à tout moment la clause bénéficiaire de votre assurance-vie. Vous réalisez alors une demande de modification auprès de votre assureur et ce, par le biais d’un avenant au contrat. Sachez également que le bénéficiaire doit accepter d’être désigné comme tel afin que cette clause soit validée.

Informez vos bénéficiaires dès l’ouverture de votre contrat, afin qu’ils soient en connaissance de l’existence de cette assurance-vie. Cela afin d’éviter que celui-ci ne tombe en déshérence.

En cas de décès de votre proche, vous pouvez vous enquérir de l’existence éventuelle d’une assurance-vie qu’il aura souscrite. Pour cela, vous recherchez si vous êtes bénéficiaire d’une somme d’argent sur un compte inactif, grâce à un outil de la Caisse des dépôts : CicladeEn plaçant votre argent dans une assurance-vie, vous pouvez à la fois garantir votre avenir grâce à la capitalisation des sommes investies, ou en faire profiter à vos proches. Que retenir en ce qui concerne le dénouement de votre contrat en cas de vie et en cas de décès ?   Le rachat de son contrat si l’épargnant est toujours en vie À tout moment, vous pouvez effectuer un rachat total ou partiel, [...]

Le monde de l'immobilier est un secteur dynamique, exigeant et compétitif. Pour naviguer dans cet univers complexe, une formation immobilière de qualité est essentielle. C'est cette formation qui m'a permis de réussir dans le secteur de l'immobilier.   L'importance d'une formation solide en immobilier La connaissance et l'expertise sont les armes les plus puissantes dans le secteur de l'immobilier. Avec ma formation immo de (Immoforma) [...]

planifier votre stratégie de diversification.

Plus vous diversifiez votre portefeuille, mieux les risques sont répartis. Il s’agit d’ailleurs de la stratégie proposée par les conseillers en gestion de patrimoine.

Vous pouvez aussi opter pour d’autres placements pierre-papier, par exemple, si vous souhaitez davantage étendre cette diversification. Citons les placements qui fonctionnent comme les SCPI, mais avec de l’immobilier coté en BoursePour sécuriser votre portefeuille de placements avec de l’immobilier à moindre coût, songez à y placer des SCPI ! Les sociétés civiles de placement immobilier se distinguent par leurs nombreux atouts, permettant de mutualiser les risques. Ce, en plus de leurs rendements particulièrement attractifs.   La diversification des SCPI pour mutualiser les risques Les SCPI sont diversifiées sur plusieurs niveaux :  en typologie [...]

la loi Pinel classique, la loi Pinel outremer est aussi ouverte à ces derniers, et dont les conditions de défiscalisation sont plus intéressantes. Quelles sont-elles pour 2023 ? Les taux subissent-ils aussi une révision à la baisse comme avec la loi Pinel classique ?

 

Une revue à la baisse des taux de défiscalisation

Au cours des années précédentes, l’investisseur Pinel outremer pouvait défiscaliser jusqu’à hauteur de 32%. Or, les taux ont été révisés. Ceux-ci sont aujourd’hui ramenés à 21.5% pour un engagement de 6 ans, 26% pour 9 ans et 28.5% pour 12 ans. Pour rappel, cette période d’engagement doit être respectée afin d’éviter une éventuelle rétrocession, auprès du service des impôts, de l’avantage fiscal octroyé.

 

Quelles sont les contraintes pour l’investisseur ?

L’immobilier n’est éligible que s’il est construit neuf – ou éventuellement rénové, c’est-à-dire labellisé BBC 2005 et respectant les dispositions de la RT 2012La loi Pinel a connu des modifications en ce qu’il s’agit des taux de défiscalisation. Pour rappel, ce dispositif donne lieu à une réduction de l’impôt sur le revenu de celui qui investit dans un immeuble résidentiel neuf sous certaines conditions. Il est ouvert aux contribuables fiscalement résidant en France métropolitaine et en outremer. En effet, outre la loi Pinel classique, la loi Pinel outremer est aussi ouverte à [...]

vente immobilier VarL'achat ou la vente d'une propriété peut être une expérience aussi passionnante que stressante. C'est pourquoi il est important de trouver une agence immobilière qui vous offre l'accompagnement personnalisé dont vous avez besoin tout en étant dotée d'une expertise locale. Si vous cherchez à acheter ou à vendre une maison dans la région PACA, vous avez certainement entendu parler de nombreuses agences [...]